财务独立计算器
7%
计算原理
年度储蓄 = 每月储蓄 × 12
目标金额 = 年度开支 ÷ 提取率
年末资产 = (年初资产 × (1 + 年化回报率)) + 年度储蓄
目标金额 = 年度开支 ÷ 提取率
年末资产 = (年初资产 × (1 + 年化回报率)) + 年度储蓄
财务独立分析报告
根据您的输入参数，预计实现财务独立的年龄是：
42岁
所需退休储蓄目标
¥2,500,000
达到目标的年限
12年
退休时储蓄总额
¥2,750,000
年度投资回报率
7.0%
退休后提取率
4.0%
资产增长详细分析
年份/年龄
年初资产
年收益
年度储蓄
年末资产
财务独立策略指南
财务独立（Financial Independence）是一种通过系统性的储蓄和投资策略，实现资产被动收入足以覆盖生活开支的财务状态。
计算方法说明
本工具采用以下步骤确定您的财务独立年龄：
- 计算年度储蓄：每月储蓄 × 12个月
- 确定目标金额：年度开支 ÷ 提取率
- 逐年计算复利增长：
- 每年年初资产获得投资回报
- 加上当年的储蓄金额
- 得到年末资产，作为下一年初资产
- 当年末资产 ≥ 目标金额时，即达到财务独立
提取率原理
4%提取率基于Trinity研究：
目标金额 = 年度开支 ÷ 0.04 = 年度开支 × 25
例如：
年开支10万元 → 目标金额250万元
250万元 × 4% = 10万元（年度可提取金额）
此规则在30年周期内成功率为95%
规划注意事项
- 计算结果未考虑通胀因素（实际规划应使用通胀调整后数字）
- 投资回报率有波动性，历史平均不代表未来收益
- 生活开支可能随年龄和家庭状况变化
- 退休后税率和医保费用可能影响实际可用资金
- 建议保留3-6个月应急资金
加速财务独立策略
提高储蓄率：每增加10%储蓄率可提前3-5年达成目标
增加收入：发展副业或提升职业技能
优化投资：降低费用，多元化配置
控制开支：区分需要和想要，降低固定成本
地理套利：考虑生活成本较低的地区退休